Что такое ипотека на жилье

Самым распространенным кредитом среди молодых семей считается ипотека, но не каждый хочет связываться с таким обязательством на долгие годы. Разберем более подробно, что такое ипотека, ее детали, оформление, плюсы, минусы и иное.Покупка дома

Ипотека — что это такое?

Ипотека – это заклад недвижимой собственности, который обеспечивает обязанность перед заимовладельцем. Обязанностью считается отдача в срок долга перед кредитором. Покупать или закладывать разрешено не только недвижимую собственность, но и иные объекты.

Ипотека – долговременное предоставление фидуциарий под залог недвижимой собственности на приобретение жилого помещения.

Сейчас ипотека имеет вид договора залога.

В зависимости от основания ссуды, выделяют такие виды:

  • Ипотека в силу договора.
  • Ипотека в силу закона.
  • Ипотека в силу судебного акта.

Согласно закону РФ «Об ипотеке» существует два типа: ссуда в силу закона и договора.

Бывают ссуды на недвижимое имущество, покупку жилья и квартиры. А также залог на: дом, жилье, загородный дом, квартиру, квартиру в новостройке, комнату, коттедж, новостройку, покупку квартиры в новостройке.

Ссуды под залог: дома, имущества, квартиры, коттеджа, недвижимой собственности.

Читайте также: что нужно знать при покупке квартиры.

Особенности ипотеки

Пока вам одобрят оформление залога, банк должен получить гарантии платежеспособности, также, что сможете выплатить процентную ставку по кредиту. Зная это, клиенту предстоит опрос и целая процедура подготовки бумаг. Так как под риск попадаете не только вы, но и банк.

Сразу, вы обязаны проинформировать банк о доходе.

[box type=»download»] Стоит учесть, что половина станет уходить на погашение залога перед банком. Чем больше будет заработная плата на момент оформления кредита, тем больше придется отдавать на погашение задолженности перед банком.[/box]

Учитывается сумма первого вклада: чем меньше она будет, тем больше процент по выплате. Есть такие банки, которые берут во внимание только формальную прибыль.

Но есть и те, которые учитывают всю прибыль. Но нужно понимать, имея только дополнительный заработок, никто вам не оформит кредит, обязательно необходимо формальное трудоустройство не менее полугода.

Для оформления кредита банк может пригласить поручителей.

Поручитель обязуется при не погашении кредита заемщиком, погасить его самостоятельно. Если откажется, то происходит изымание и продажа жилой площади через суд. Затем за счет полученных денег происходит погашение убытков банка. На сумму кредита существенно влияет количество поручителей и сумма их доходов.

Перед тем как оформлять кредит стоит посетить риэлтерскую фирму, заключить с ней соглашение. На протяжении всего оформления кредита вашим надежным другом будет риелтор.

Также банк при оформлении может учесть не только прибыль заемщика, но и всех членов семьи. На сумму кредита может повлиять трудовой стаж на последнем официальном месте работы, образование, возраст.

Особенности ипотеки земельного надела

Эти особенности устанавливает не только банк, но и действующее законодательство.

В них включены такие нюансы:

  1. Залогодатели, которые берут в кредит надел, имеют право строить на нем сооружения без уведомления кредитора. Исключением считается, если уведомление предусмотрено заключенным соглашением.
  2. Вне зависимости от желания заемщика право залога кредитора будет распространяться на все постройки, которые располагаются на этом угодье.
  3. Территорию можно передавать в кредит, только если земля относится к сельскому хозяйству или предназначена для индивидуальной постройки.
  4. Ипотека на определенную часть угодья отсутствует.
  5. Беря в ипотеку земельный надел, стоит понимать, что процентная ставка будет завышенная и выбор среди имеющихся банков слишком мал.

Читайте подробнее об ипотеке под строительство дома здесь.

Детали кредита

Дом на деньгахИпотечный кредит можно оформить двумя образами – через агентство недвижимой собственности или самостоятельно. Воспользовавшись услугами учреждения, избавляете себя от лишних забот с бумагами.

На сумму ссуды влияют два элемента: ежемесячная прибыль, убыток и срок, на который берете кредит. Как подсчитаете сумму кредита, нужно оплатить 1/3 часть стоимости квартиры, утверждение ссуды и услуги агентства.

Когда подаете бумаги, сдайте для перестраховки в два банка, и заполните «анкету заемщика». Также банк может попросить предоставить для комиссии оценку рыночной стоимости жилья. Многие банки делают это самостоятельно.

Если все бумаги будут оформлены правильно, и доходы будут устраивать банк, то он подготавливает кредитное соглашение. По возможности может потребоваться вспомогательная документация. Когда подписываете договор, обратите внимание на погашение ипотеки раньше времени.

Как банк предоставит деньги для приобретения квартиры, следует подписание договора купли-продажи и передача его в отделение банка. Затем происходит страхование рисков, копия предоставляется в банк.

После того как будет назначена дата выдачи наличных, сразу нужно сделать два банковских счета – для продавца и покупателя.

Затем следует: перечисление средств части стоимости квартиры, заключение договора между банком и продавцом, регистрация сделки в регистрационной палате, оформление акта сдачи-приемки жилья, погашение ипотечного кредита.

С кем придется работать при оформлении ипотеки на жилье?

При оформлении ссуды придется иметь дело с банком, так как он выделяет деньги на приобретение квартиры. С ним будете оформлять документацию, заявку на кредит, а затем подготавливать ежемесячные документы на платеж.

Также столкнетесь с деятельностью независимых оценочных компаний. Оценка очень важна при оформлении кредита. Не избежать сотрудничества и со страховыми конторами.

Когда происходит поиск жилья, возникает общение между покупателем и продавцом недвижимой собственности. При покупке придется сотрудничать с риелторами. Для сбора большого количества бумаг, необходимых при оформлении, заемщик обращается в муниципальные органы.

Покупка квартиры в ипотеку

Что нужно чтобы взять ипотеку?

Для покупки жилья в ссуду, нужно подготовить целый список бумаг:

  • Заявку заемщика на получение ссуды.
  • Опросник клиента.
  • Дубликат бумаги, удостоверяющей личность.
  • Дубликат страхового акта государственного пенсионного страхования.
  • Дубликат ИИН.
  • Дубликат военного билета.
  • Дубликат бумаг об образовании.
  • Дубликат акта о том, что состоишь в браке/разводе, также, если имеется, брачный контракт.
  • Дубликат акта о рождении.
  • Дубликат трудовой книжки, заверенный в отделе кадров и нанимателем.
  • Документация, которая подтверждает прибыль.

Могут потребовать вспомогательный перечень бумаг:

  • Бумагу о регистрации по месту постоянной регистрации.
  • Дубликат паспортов близких, которые проживают вместе с заемщиком или отдельно.
  • Дубликат пенсионного удостоверения, справку о размере пенсии родственников.
  • Дубликат свидетельств об умерших родственниках, детях, супругах.
  • Документы на дорогостоящее имущество.
  • Бумаги, которые подтверждают наличие открытых счетов в банках, с выпиской за последние шесть месяцев.
  • Кредитная история заемщика.
  • Документ от нарколога и психиатра.

Ипотека на жильеПредъявляются и оригиналы.

Если есть поручители, то они предоставляют такой же список бумаг. Для заемщика, владеющего бизнесом, нужно дополнительно предъявить копии учредительных документов, балансы, отчет о прибыли и убытке за последние несколько лет, выписку по банковским счетам и так далее.

Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то банк потребует иной перечень документов. Заемщику – иностранцу, работающему в России, нужно предоставить копию вида на жительство.

Приобретение жилья в ссуду осуществляется в несколько этапов:

  1. Обращение к ипотечному брокеру для упрощения поиска банка. Также можно посетить риэлтерскую фирму.
  2. Рассмотрение вашей кандидатуры банком.
  3. Поиск подходящей квартиры.
  4. Оценка жилья.
  5. Подтверждение банком найденного жилья.
  6. Составление кредитного договора.
  7. Передача средств продавцу.
  8. Нотариальное удостоверение.
  9. Государственная регистрация.
  10. Страховка.

Условия

Условия ссуды:

  • Обязательная процентная ставка.
  • Первоначальный взнос от стоимости квартиры.
  • Срок погашения кредита.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стабильный доход.

Преимущества ипотеки на жилье

  1. Главным плюсом считается, что не нужно тратить полжизни на накопление суммы для покупки. Также квартира, купленная в кредит, сразу становится вашей собственностью.
  2. Можно зарегистрировать сразу себя и своих родственников.
  3. Страхование обеспечивает уверенность.
  4. Кредитодателю предоставляют имущественный налоговый вычет, который образно понижает процентную ставку по кредиту.
  5. Еще есть социальная ипотека.

Недостатки ипотеки на жилье

Большим недостатком ссуды принято считать «переплату». Она может достичь полной стоимости и даже больше, состоит из процента по кредиту, выплаты по ежегодному страхованию.

Также при оформлении ссуды кредитодатель тратиться на услуги оценочной компании, нотариуса, оплату заявки для рассмотрения оформления кредита, сбор за ведение ссудного счета.

Банк может дополнительно потребовать список необходимых бумаг, которые помогут получить ипотеку – дополнительная трата времени, сил и денежных средств.

Военная ипотека – это

Ранее мы уже рассказывали, что такое военная ипотека.

Военная ипотека – это способность приобретения недвижимости военными в рамках НИС жилищного обеспечения в России.

Смысл военной ссуды: каждый год на баланс военного из бюджета поступает платеж, который можно использовать после трех лет службы по контракту на приобретение собственности.

Потратить начисленные деньги можно на покупку квартиры, дома с приусадебным участком под залог, на погашение первого взноса и долга по ипотеке также на приобретение жилья по договору долевого строительства. Если накопленных личных сбережений и государственных средств хватает на покупку, то лучше обойтись и без оформления кредита.

Для оформления и получения ссуды стоит заранее продумать все шаги и возможность погашения, проконсультироваться со специалистами банка и нотариусом, ведь кредит – большая ответственность, не погашение которого приведет к потере имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *