Прежде чем вы сможете понять факторы, которые влияют на ставки субстандартной ипотеки, вы должны знать, каковы ставки субстандартной ипотеки. По сути, ипотечные кредиты — это рискованные программы кредитования, которые позволяют людям с кредитным рейтингом ниже звездного уровня получать финансирование на покупку дома.
Термин «субстандартный», как в «субстандартном ипотечном кредитовании» или «субстандартном кредитовании», не относится к процентным ставкам; скорее это относится к кредитному рейтингу заемщика.
Как правило, субстандартные заемщики имеют кредитные баллы менее 620 по шкале от 300 до 850 или 900. Большинство потребителей попадают в высокие 600 и 700. Тем не менее, во время жилищного бума в первом десятилетии этого столетия люди брали субстандартные кредиты, когда они могли бы получать регулярные, отчасти из-за агрессивных ипотечных брокеров.
Один из уловов субстандартных ипотечных кредитов — это колебания процентных ставок. Ряд факторов, основанных на риске, определяет ставки, в том числе кредитный рейтинг заемщика, сколько денег было авансировано, сколько просроченных платежей указано в кредитном отчете заемщика и тип просроченных платежей. Несмотря на высокие процентные ставки, ипотечные ссуды в начале 2000-х годов были привлекательны для многих покупателей жилья. Они позволяли людям с плохим кредитом получать ипотечные кредиты, которые в противном случае были бы для них недоступны.
Конечно, недостатком является то, что эти люди с большей вероятностью дефолтят по своим кредитам и не смогут расплатиться с долгами. Вот почему было так много выкупа в конце первого десятилетия века. Но заемщики были не единственными, кто пострадал: многим кредиторам пришлось закрыть магазин, так как они не возвращали свои деньги.
Наряду со всеми другими негативными последствиями субстандартной сцены стали появляться обвинения в том, что кредиторы преследовали меньшинства с помощью хищнического кредитования. Они предположительно воспользовались преимуществами неопытных заемщиков и еще больше затруднили их погашение займов.