Данное понятие означает, государство помогает незащищенным гражданам улучшить свои жилищные условия, с помощью финансирования или льготных ипотечных кредитов.  

Первоочередное право на участие в таких программах предоставлено гражданам, которые признаны нуждающимися в них на официальном уровне, и поставленные в специальные очереди.

 Но существуют также программ для других категорий:

• молодые люди;
• бюджетники;
• военные;
• ученые;
• молодые семейные пары и подобное.
• Варианты социальной ипотеки:
• финансовые дотации по процентным ставкам;
• частичное субсидирование цены жилища, взятого в ипотеку;
• государственный жилищной фонд, который буде продан по льготным ценам.

Какая программа социальной ипотеки будет действовать в вашем регионе, будет напрямую зависеть от инициативности вашей местной власти.

Ранее мы обсуждали, что такое военная ипотека.

Условия участия

В муниципалитете можно узнать какай программа действует сейчас, и что нужно чтобы участвовать в ней. Для этого в каждом городе существует специальный отдел, занимающийся жилищной политикой этого населенного пункта.

Тут же вас:

• проконсультируют относительно условий программы;
• обозначат перечень документов и соответствий программе;
• предоставят предварительные расчеты и размер авансового взноса;
• определят ваш месячный платеж;
• определят, соответствует ли ваша заработная плата ее необходимому минимальному показателю.

Помимо этого, нужно будет выяснить соответствуете ли вы требованиям, которые предъявляет банковское учреждение, проводящее через себя данные кредитные программы.

Обычно это:

• гражданство;
• прописка;
• трудовой стаж;
• возраст и подобное.

Выплата по соц ипотеке:

• единовременная финансовая помощь;
• понижение процентной ставки за счет государства;
• оплата государством авансового платежа полностью или его часть;
• выделение бесплатного земельного надела под ИЖС.

Виды социальной ипотеки

В нашей стране множество ипотечных кредитных программ, немало в них социальных или льготных видов. Так, социальный — это полная государственная поддержка в плане ипотечного кредита, а вот льготный — так же помощь, но с ограничениями по нормативным требованиям квадратуры на человека.

Механизмы субсидирующие ипотеки могут разниться, на данный момент существуют следующие виды социальной ипотеки:

• Молодые семьи. Наравне со стандартными кредитными программами по жилью, у них есть возможность быть субсидированными государством. На определенных условиях:
  • возрастное ограничение — не старше 35 лет;
  • размер субсидии зависит от цены квадратного метра и наличия у пары детей.

Так, бездетная пара субсидируется на 35% от цены жилья, а с детками — 40%. Данную сумму можно использовать на оплату авансового платежа.

• Школьные педагоги. Условия:
  • возрастное ограничение — до 35 лет;
  • государство помогает приобрести жилье, только в том регионе где работает данный человек;
  • низкая процентная ставка и длительный срок кредита;
  • субсидируется до 40% от цены квартиры.
• Военнослужащие. Основана на закрепленном за данными людьми правом получения квартиры по программе НИС. Напрямую зависит от даты старта контракта и общей длительности службы. Ежемесячно на определенный счет военнослужащего поступает сумма денежных средств от властей, которые могут быть использованы на улучшение его жилищных условий.
• Работники железной дороги. Условия:
  • внесение обязательного аванса — 10%;
  • процентная ставка — 12% из них 4,5 % платит гражданин, а остальные государство;
  • при рождении малыша дополнительная финансовая помощь от властей;
  • стаж работы — от 3 лет;
  • возраст от 21 год.
• Молодой специалист. Молодые умы, посвятившие себя работе на благо родины также субсидируются властью:
  • нет авансового взноса;
  • % ставка — 10,5, из них человеком оплачивается только 2%;
  • при рождении малыша дополнительная финансовая помощь от властей;
  • поступить на данную должность только в рамках 1 года после выпуска;
  • не старше 30 лет.
• Полицейские. Им государство перечислит определенную денежную сумму только в том случае, если сотрудник полиции подтвердит, что сейчас он живет в непригодном жилье, а также служит уже более 10 лет.
• Региональная. Есть программы по улучшению условий жизни в определенных регионах, как Хабаровский край, Татарстан, Москва, Омск, Липецк, Приморский край.

Программа «Молодая семья»

Данная программа государства значительно расширяет возможности молодой семьи на получение ипотечного кредита. Цель — сделать ипотеку более доступной для нуждающихся в ней. Также, с нее помощью в банковских учреждениях расширится клиентский круг.

Какое жилье можно приобрести по ней?

Стоит сказать, что изменения в программе произошли именно в 2015 году, и автоматически перенеслись и на 2016 год. Так, сейчас нельзя погасить за счет выделенной государством суммы на проценты и тело кредита, а только на последний платеж.

Жилье может быть приобретено в ЖСК, на вторичном и первичном рынках, построено на участках ИЖС. Вторичный рынок доступен для субсидирования только при условии, что пара встала на учет до 2015 года.

Условия данной программы:

• гражданство РФ;
• возраст не выше 35 лет;
• полезная жилая площадь не выходит за рамки норматива в 15 м.кв. на одного члена семьи;
• достаточный доход для погашения кредита;
• при возрасте 18 лет, наличие у военнообязанного отсрочки от службы.

Этапы получения социальной ипотеки:

• постановка на учет по месту проживания, с получением сертификата;
• подобрать соответствующее жилье;
• обратится в банк за кредитом.

На нашем сайте раскрывается много нюансов ипотеки в разных статьях. Здесь вы можете прочитать, что нужно, чтобы взять ипотеку.

Ипотека АИЖК

Под данным понятие скрывается полностью государственная организация — Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, цель которой — активное содействие в сфере жилищных займов в нашей стране и создание привлекательных и удобных для граждан условий. Больше всего социальных ипотечных кредитов выдается именно данной организацией и за нее непосредственным участием.

Практическое отображение работы АИЖК:

• консультации потенциальных клиентов;
• разрабатывание индивидуальных кредитных проектов;
• активная партнерская работа с банковскими учреждениями;
• покупка ипотечных кредитов у банков за государственные средства.

Выгодность такой схемы работы признана всеми сторонами сделки:

• Банк расширяет свои кредитные программы и зарабатывают на этом.

↓

• АИЖК способствует реализации государственных программ в сфере ипотечных кредитов и социальной помощи населению

↓

• Порядок получения. Население получает возможность льготного кредитования по ипотечным программам и улучшать свои условия проживания

Каждый регион нашей страны получает свою верхнюю планку по сумме кредитования по АИЖК, который можно выдавать. Это определяется на государственном уровне, посредством выделения квот. Ставка кредита напрямую завязана на его сумме.

Основные требования к претендентам на данную программу:

• возраст от 18 до 65 лет;
• жилье будет залогом по данной сделке;
• максимальный рок кредитования 30 лет.

Стандарты АИЖК ориентированы на определенны категории граждан и преследуют свои цели:

1. Стандарт. Рынок кредитования — первичный и вторичный. Можно взять для погашения предыдущей ссуды.  Процентная ставка — 10%, аванс — не менее 10%.
2. Военные. В ход идут денежные средства, которые накапливались на счетах НИС. Процентная ставка — 10,75 %.
3. Новостройка. Доя всех новостроек, введенных в эксплуатацию после 2007 года. Срок — 30 лет, процентная ставка — 11 %, аванс — 20%

Список документов:

• заполненная анкета соответствующего образца;
• копия персонального идентификационного документа (все члены семьи);
• копия свидетельства о рождении (для детей);
• копия военного билета;
• СНИЛС;
• документ о составе семьи;
• свидетельство, подтверждающее заключение или разрыв брачных отношений;
• копия трудовой книжки, заверенная особым способом;
• справка о доходах каждого члена семьи;
• подобное.

Социальная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предоставляет большие возможности молодой семье получить жилье в свое личное пользование и владение, воспользовавшись их программой социального ипотечного кредитования.

Для желающих воспользоваться ей в 2016 году, нужно соответствовать определенным условиям:

• статус зарегистрированного брака (официального);
• супруги должны быть в возрастном цензе до 35 лет;
• семья должна быть признана той, что нуждается в улучшение условий проживания;
• поставленной на соответствующую очередь;
• получать ежемесячный доход, которого хватить и на проживание семьи и на погашение взноса по ипотеке.

Список необходимой документации:

• заявление;
• персональный идентификационный документ заемщика и того, кто поручится за него;
• копии документа, подтверждающего рождение ребенка;
• копии документов об образовании;
• документация, которая подтвердит доход вашей семьи;
• копия трудовой книжки;
• документация на приобретаемое жилье, которые нужно предъявить не позднее 120 дней после принятого решения о выдаче кредита.

Процесс оформления кредита в Сбербанке:

• собираем необходимую документацию для заемщика;
• собираем необходимую документацию для поручителя;
• подача заявки на кредит в отделении Сбербанка;
• получение ответа до 10 дней;
• ищем жилье, подходящее под условия кредита, не более 4 месяцев;
• несем документацию по квартире на одобрение и окончательное решение в банк;
• подписываем договора;
• производится перечисление денег продавцу и вы получаете свое жилье.

Положительная сторона кредитования по социальной программе ипотеки от Сбербанка — возможность получить свое жилье той категории людей, которые не могут это сделать за свои личные средства. А отрицательная — огромный пакет документации, который может быть расширен за счет дополнительных документов.

Но для действительно нуждающихся, это не буде проблемой. И если надо, они соберут все, что от них потребуют. Стремящийся да обретет!