В современном обществе часто встречается такой термин, как ипотека. Это иноязычное слово пришло к нам из Греции и переводится как залог.
Особенность ипотечного кредитования заключается в том, что основной концепцией банка при его оформлении является залоговая политика. Проще говоря, если нет залога, то банк заявку об ипотечном кредитовании отклоняет.
Это связано с тем, что если кредит не погашается в нужный срок, то банк имеет право продать предмет залога, для того чтобы вернуть деньги.
В другой статье на нашем сайте мы освещали вопрос о том, как купить квартиру без ипотеки.
К плюсам ипотеки можно отнести следующие положения:
- Решение о приобретении жилой площади, так как каждая семья хочет жить в собственном доме или квартире;
- Право на помещение принадлежит клиенту после оформления договора, а не после выплаты;
- Специальные программы кредитования;
- Льготные условия;
- Выгодное инвестирование, так как жилая площадь со временем не теряет свою стоимость.
К минусам ипотечного кредитования можно отнести:
- Высокая процентная ставка;
- Страхование и дополнительные расходы, которые являются обязательным условием;
- Длительный срок выплаты займа;
- Долговременная процедура рассмотрения банком заявки;
- Риск потери жилой собственности;
- Большой объем документации, необходимой для получения.
Рассмотрим перечень документов, которые необходимы заемщику:
- Документ, удостоверяющий личность — паспорт;
- 2-НДФЛ (документ, подтверждающий стабильный доход заемщика);
- Трудовая книжка, заверенная работодателем;
- Копия трудового договора;
- Копии диплома и сертификатов (если такие имеются).
Условия приобретения ипотечного кредитования:
- Возраст не младше 21 года;
- Стабильный доход;
- Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте трудоустройства;
- Наличие поручителей.
Прежде чем оформить ипотечное кредитование, следует определиться с суммой, которую заемщик хотел бы приобрести, и рассмотреть несколько вариантов жилой площади, подходящих по интересующим параметрам. Далее следует рассмотреть более актуальные на данный момент программы ипотеки. Следующим этапом будет оформление заявки в выбранный банк, к которой необходимо прикрепить собранные документы. После одобрения банком ипотечного кредитования, необходимо получить займ и сделать первый взнос.
Продажа квартиры по ипотеке
В последнее время набирает популярность ипотечное кредитование, которое помогает решить жилищные вопросы. Ипотечный кредит рассматривается, как приобретение жилой площади с помощью отсрочки платежа либо банк предоставляет некую сумму на его покупку.
Получение денежных средств в финансовом учреждении, которое выглядит как обращение клиента в письменном виде, рассматривается как заявка на возможное кредитование.
Заявка подается следующими способами:
- Заявка в режиме онлайн. Рассматривается отделением банка как предварительное обращение. Этот вариант наиболее подходит для начальной стадии, когда заемщик рассматривает возможные программы кредитования. В этом случае банк предоставляет ответ клиенту, в котором оповещается о положительном или отрицательном варианте кредитования, возможная процентная ставка, периоде погашения займа. Плюсом онлайн — заявки является уменьшение сроков сбора документов. После одобрения кредитования, сотрудники банка связываются посредством телефонной связи с клиентом, после чего назначается дата встречи.
- Личная встреча в отделении финансового учреждения. При этом клиент заполняет анкету. Менеджер провидит собеседование с заемщиком. После одобрения кредитования, заемщик знакомится с договором, в котором описываются сроки погашения кредита и его сумма.
В настоящее время в связи с экономическим положением, многие семьи берут ипотечное кредитования для приобретения жилого помещения. Данный способ имеет множество нюансов, которые необходимо учесть при оформлении договора купли-продажи. Если ответственно подойти к оформлению документации, риски будут минимальны.
Сколько времени займет оформление сделки с участием ипотечного кредита?
Оформление перечня документов займет некоторое время:
- Период сбора необходимо документации происходит в среднем в течение 1,5 месяца.
- После этого процесс купли-продажи оформляется по истечению 5 рабочих дней.
- После регистрации сделки, денежная сумма переводится на лицевой счет владельца жилой площади.
Есть ли риски для продавца, при которых банк может не одобрить квартиру продавца?
Для того чтобы обезопасить себя, владельцу жилого помещения стоит рассмотреть следующие варианты:
- Снижение ценового диапазона стоимости жилого помещения для того чтобы уменьшить налоговый вычет от стоимости продажи.
- Наличие цепочки жилых помещений, которая рассматривается для покупки после продажи недвижимого владения.
- Обсуждение правоустанавливающей документации занимает длительное время, при этом финансовое учреждение имеет права потребовать дополнительный перечень документации.
- При реконструкции жилого помещения в виде перепланировки, необходимо проверить всю документацию для исключения ошибок в проекте.
Для того чтобы быстро оформить документ купли-продажи, необходимо учесть данный перечень.
Стоит ли продавать квартиру ипотечному покупателю, есть ли гарантии, что сделка пройдет или лучше ждать покупателя с живыми деньгами?
Жилая площадь, которая является ликвидной на торговом рынке, не стоит опасаться продажи при наличии ипотечного кредитования. При этом не стоит брать залог от покупателя, который желает приобрести жилое помещение с помощью займа финансового учреждения.
Продажа квартиры зависит от сроков, в которые владелец хочет вложиться. Если обладатель имущества торопиться стоит согласиться на ипотечное кредитование. При этом какие-либо риски отсутствуют.
Риски продавца при военной ипотеке
Многие владельцы жилой площади опасаются военного ипотечного кредитования. Однако единственной отличительной чертой является увеличение периода получения финансирования, так как стандартный перечень документации добавляется специфическими документами.
Также оплачивается налоговая ставка на доход от полученной денежной суммы после заключения сделки.
Для того чтобы оформить сделку, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Свидетельство, которое стоит получить в Бюро технической инвентаризации (кадастровое и техническое).
- Правоустанавливающая документация.
- Выдержка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (необходимо заказать покупателю).
- Проект поэтажного вида.
В настоящее время военное ипотечное кредитование предоставляет финансовое учреждение Сбербанка.
В другой статье на нашем сайте вы найдете подробный ответ на вопрос, что такое военная ипотека.
Для того чтобы получить государственное финансирование, необходимо соответствовать следующим условиям:
- Первоначальное финансирование составляет 15% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 1900000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 12,5%.
- Денежной единицей является рубль.
Отличительными параметрами военного ипотечного кредитования являются следующие условия:
- Понижение процентной ставки.
- Вторичный рынок предоставляет возможность приобрести жилое помещение.
- Отсутствие справки, которая подтверждает платежеспособность.
- Отсутствует комиссия по ипотечному кредитованию.
- Не обязательно страховать жизнь и здоровье занимаемой стороны.
Данное ипотечное кредитование выдается на основании Федерального закона № 117.
По ипотеке сбербанка
Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке?
Перед одобрением кредитования необходимо собрать стандартный пакет документов, который зависит от выбранной программы.
Основной перечень необходимых документов:
- Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС.
- Идентификационный номер налогоплательщика, в данном случае им является работодатель.
- Справка с места работы о размере заработной платы.
- Номер мобильного телефона.
- Домашний номер телефона.
- Рабочий номер телефона.
Дополнительный перечень документов (необходимо предоставить одно наименование из списка):
- Заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение гражданина Российской Федерации.
- Удостоверение, подтверждающее право собственности на недвижимость жилого типа (например, дом, земельный участок).
- Страховое пенсионное удостоверение, которое выдается Министерством обороны Российской Федерации.
- Военное удостоверение, подтверждающее наличие звания.
- Справка, подтверждающая размер пенсии.
- Свидетельство, подтверждающее наличие средств передвижения.
- Наличие карты иного финансового учреждения с указанием данных клиента и наименования эмитента.
Клиенту предоставляется возможность подать заявку несколькими способами:
- Заявка в режиме онлайн, которая является предварительным вариантом. Помогает выбрать программу кредитования и собрать необходимый пакет документ.
- Заявка в отделении банка, которая происходит в режиме очной ставки.
Банк предоставляет кредитование в размере от 300000 рублей и предоставляет варианты процентной ставки:
- Ипотечное кредитование с помощью государственной поддержки.
Условия кредитования:
- Первоначальное финансирование составляет 20% от суммы жилой площади.
- Период кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 11,4%.
- Денежной единицей является рубль.
- Ипотечное кредитование на готовое жилое помещение.
С помощью данного кредитования можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение.
Условия кредитования:
- Первоначальное финансирование составляет 15% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 300000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 12,5%.
- Денежной единицей является рубль.
- Кредитование предоставляется при отсутствии справки о доходах и наличии трудоустройства.
- Покупка жилой площади на стадии строительства.
Гражданин Российской Федерации имеет возможностью с помощью первичного рынка недвижимого имущества приобрести жилую площадь.
Условия кредитования:
- Первоначальное финансирование составляет 15% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 300000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 13%.
- Денежной единицей является рубль.
- Кредитование предоставляется при отсутствии справки о доходах и наличии трудоустройства.
- Ипотечное кредитование с использование материнского капитала.
СберБанк предоставляет ипотечное кредитование с использованием материнского капитала как первоначальный взнос или как часть взноса для погашения денежной задолженности.
Тут мы обсуждали, можно ли купить дачу на материнский капитал.
- Строительные работы при возведении жилой площади.
Данное кредитование предназначено для индивидуального строительства домовладения.
Условия кредитования:
- Первоначальное финансирование составляет 25% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 300000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 13,5%.
- Денежной единицей является рубль.
- Приобретение загородного недвижимого имущества.
Данный вид кредитования предназначен для покупки или постройки помещения дачного типа или иных построек, которые имеют потребительское назначение.
Условия кредитования:
- Покупка земельной территории.
- Первоначальное финансирование составляет 25% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 300000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 13%.
- Денежной единицей является рубль.
Конечная стоимость ипотечного кредитования состоит из следующих факторов:
- Занимаемая сумма, или «основной долг».
- Процент, который вы платите банку за возможность пользоваться денежными средствами.
- Комиссия за обслуживание.
Для того чтобы получить информацию о статусе заявки, необходимо обратить в службу поддержку по номеру 88005555550 или в отделении, получив консультацию сотрудников банка.