В связи с кризисом, который уже не первый год переживает страна, мало кто может за счет собственных средств приобрести квартиру. А согласитесь, всю жизнь платить за съемное жилье глупо, когда можно оформить ипотеку. Да, придется выплачивать большие проценты, но это свое жилье, из которого вас вряд ли кто-то выгонит. И можно делать ремонт, так сказать на всю оставшуюся жизнь. 

Сегодня в стране такая ситуация: рынок предложения превышает спрос. Застройщики сдают новые жилые объекты, а покупать их не кому, так как у людей нет на это денег. И поэтому многим приходится прибегнуть за помощью к банкам и оформлять ипотеку.

Читайте также: как получить ипотеку под строительство дома.

Что нужно чтобы взять ипотеку?

Для того чтобы получить ипотеку придется потратить немало сил и времени. Вообще процедура оформления ипотечного кредита, поиска квартиры и совершение сделки может пройти за один месяц. Но в некоторых случаях она может затянуться и на более долгий период.

Для того чтобы банк одобрил ипотечное кредитование заемщик и его поручитель должны попадать под определенные требования и иметь стабильный и постоянный доход. Кроме того доход должен быть высоким, только так банк может оформить большую сумму.

Кредитование недвижимости – это сложная и длительная банковская процедура. Но, тем не менее, подобный продукт последнее время становится популярным. Для того чтобы оформить ипотеку нужно набраться времени, сил и денег, которые понадобятся для оформления разного рода бумаг. Для того чтобы ускорить весь процесс работы, придется проявить настойчивость, именно так можно заставить работников банка качественно выполнять свою работу.

Многие люди при оформлении кредита на недвижимость обращают внимание только на процентную ставку. Но также стоит обращать внимание и на другие особенности кредитования.

Заемщик должен обращать внимание на следующие вещи договора:

• Возможность досрочного погашения кредита.
• Срок кредитования.
• Скрытие комиссии.
• Наличие страховки.
• Требования к созаемщикам.
• Комиссия за просроченные платежи.

При оформлении ипотеки в банке нужно как можно больше информации собрать о нем, насколько он надежен, как обращается с клиентами и как решает сложные ситуации. Ведь сегодня очень много банков, которые предлагают такой продукт как ипотеку, поэтому стоит выбрать один из лучших.

Оформляя ипотеку нужно не бояться задавать вопросов консультантам, ведь именно так можно узнать о том, что вас ожидает в будущем.

Нужно поинтересоваться по поводу льготного кредитования, ведь некоторые банки предлагают работникам Госслужб, молодым семья выгодные условия.

Для того чтобы не терять и не тратить своего времени можно благодаря интернету подать заявки в разные банки, сотрудники которых свяжутся с вами в течение скорого времени при положительном рассмотрении заявки.

Основные требования банков

Для того чтобы оформить ипотечное кредитование первое на что смотрит банк, это платежеспособность клиента. То есть его заработная плата должна быть высокой и желательно подтвержденной документально. Конечно, сегодня банки рассматривают и клиентов устроенных неофициально, для этого работодатель должен заполнить бланк по форме банка о доходах.

Стоит отметить, что во внимание банк будет принимать и побочные заработки, например, удаленная работа, подработка, сдача квартиры в аренду и пр.

Для того чтобы оформить ипотеку нужно попадать под следующие требования банков:

• Заемщик должен быть старше 21 года. По поводу максимального возраста, в рамках которого выдается ипотечный кредит, нужно узнавать в банке, кто-то не кредитует лиц старше 40 лет, а кто-то выдает кредит и пятидесятилетним людям. Подобная тенденция легко объясняется – ведь ипотека — это длительный кредит, который выдается на 15, а то и на 25 лет.
• Также одним из условий банка можно назвать непрерывный стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Банк смотрит и на общий трудовой стаж. Если вы сменили несколько мест работы, то желательно чтобы промежуток между ними сводился к минимуму.
• Стоит отметить, что ипотечное кредитование можно оформить не только по месту прописки, но и по месту постоянного проживания.
• Уровень заработной платы и сумма первоначального взноса. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30 процентов.
• Созаемщик или поручитель. Чаще всего им выступает супруг или супруга. В таком случае потребуется и его стандартный пакет документов.

После того как вы оформите заявку в банке, система рассмотрит вашу кандидатуру в качестве заемщика и даст ответ. Стоит отметить, что часто банки предлагают клиентам меньшую сумму, нежели те рассчитывают. Также ипотечный брокер должен предоставить вам график платежей, судя по которому вы примете решение: брать или нет деньги у банка.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Чтобы выявить размер заработной платы для получения положительного решения нужно определиться со сроком кредитования, желаемой суммой и процентной ставкой.

Но если у заемщика по данному условию не получается оформить кредит, то он может пойти следующими путями:

1. Увеличить срок кредитования.
2. Увеличить первоначальный взнос.
3. Поторговаться с продавцом.
4. Сделать завышение сделки.

Размер дохода может быть уменьшен, если у заемщика есть имущество, которое он может оставить в качестве залога.

Стоит отметить, что сегодня можно получить ипотеку не подтверждая своего дохода справками. Но для этого придется внести первоначальный взнос не менее 40 процентов от стоимости квартиры.

Какие документы?

Для того чтобы получить ипотечное кредитования нужно написать заявление, в котором должна быть прописана следующая информация:

• Желаемая сумма кредитных средств.
• Срок погашения кредита.
• Сумма первоначального взноса при наличии.
• Размер заработной платы.
• Состав семьи.
• Место работы и проживания.

Вообще пакет документов в разных банках может отличаться. Но для того чтобы повысить шансы в получении кредита нужно предоставить как можно больше документов.

Подготовить следует следующее:

• Паспорт РФ.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Свидетельство о рождении детей.
• Свидетельство о заключении брака.
• Водительское удостоверение.
• Для мужчины – военный билет.
• Диплом об образовании.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• При получении льгот – подтверждение их.

Важные и нужные советы по получению ипотеки

Стоит отметить, что очень часто банки отказывают своим заемщикам в получении большого кредита. Основными причинами отказа можно назвать следующие:

• Неплатежеспособность.
• Плохая кредитная история.
• Наличие судимости.
• Маленькая заработная плата.
• Отсутствие справок о доходе.

При оформлении ипотеки банк смотрит и на характер занятости. Вообще он рассматривает заявки граждан, которые:

• Работают на постоянной работе.
• Владеют ИП.
• Работают по договору найма.

Государственная социальная программа

Социальная ипотека предлагает своим заемщика оптимальные и выгодные условия для кредитования.

Являться участниками программы могут следующие граждане:

• Военные.
• Молодые семьи.
• Многодетные семьи.

Существует несколько программ, за счет которых кредитование является выгодным.

В частности к ним относятся следующие:

• Уменьшение процентной ставки.
• Субсидирование.
• Недвижимость по льготной цене.

Стоит отметить, что преимущества и льготы зависят от региона проживания и банка, предлагающего выгодные условия.

Чаще всего участниками программы становятся молодые семьи, которые должны попадать под следующие требования:

• Возраст супругов не должен превышать 30 лет.
• Семья должна иметь хороший стабильный доход или собственные средства, которым они погасят большую часть стоимости квартиры.
• Нужно иметь статус нуждающегося в улучшении жилищного условия.

Ипотека + материнский капитал

Если у семьи родился второй ребенок, то они могут претендовать на получение материнского капитала, которым можно расплатиться за квартиру, или эти деньги могут стать первоначальным взносом при ипотеке.

Стоит отметить, что сумма материнского капитала изменяется каждый год, кроме того она зависит от региона проживания молодой семьи. Выдается подобный сертификат в пенсионном фонде по месту прописки матери.

Также стоит отметить, что воспользоваться им можно всего один раз в следующих случаях:

• Для накоплений пенсии матери.
• Для улучшения жилищного условия.
• Для получения образования.

Но стоит отметить, что распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребенку исполнится три года. Но если вы хотите направить деньги на ипотечное кредитование, то средства можно использовать сразу же после получения.

Также стоит отметить, что сертификат не имеет срока годности и не может просрочиться.

Как говорилось выше, то сумма сертификата постоянно изменяется, но в 2014 году она составляла около 430 000 рублей. По предварительным данным программа продлится до 2016 года. Хотя это не точное утверждение, возможно, будет его продление. Данный сертификат не смотрит на возраст членов семьи.

Для того чтобы получить ипотеку и приобрести свое собственное жилье придется собрать немалый пакет документов и потратить много времени. Но во время ее оформления нужно быть предельно внимательным, чтобы не оказаться обманутым сотрудниками банка, что было замечено на их практике не один раз.

Читайте также: условия материнского капитала на покупку жилья.