Для многих россиян единственным шансом приобрести собственное жилье является ипотека. Для поддержания отечественного рынка недвижимости, застройщиков и граждан было введено ряд жилищных программ. Каких новшеств ждать в 2018 году? 

Основные изменения в законодательстве

С 2010 года в России действует программа «Жилище». Согласно ее условиям определенные категории населения (военнослужащие, сотрудники бюджетной сферы, молодые семьи) могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Во-первых, для них снижена процентная ставка до 10-12% годовых.

Во-вторых, размер минимального авансового платежа составляет всего 10%.

В 2017 году в этот социальный проект внесено ряд изменений:

1. Ставка по военной ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке не будет превышать 11% годовых. Ранее на таких условиях можно было приобрести только «первичку».
2. Расширен перечень лиц, которые имеют право на участие в программе «Жилище». В частности, в 2017 году местные чиновники могут на свое усмотрение добавлять участников в государственный проект. Таким образом, регионалы смогут оказать помощь в приобретении жилья гражданам с особым статусом или сотрудникам значимых профессий.
3. В этом году АИЖК предложит новый ипотечный продукт «жилье малоэтажного класса». Ипотека предоставляется на строительство загородного дома. Сумма займа – до трех млн рублей. Срок кредитования – 30 лет, а процентная ставка – 10,5% годовых. Минимальный авансовый взнос – 10%.

По прогнозам экспертов 2018 год для российского рынка недвижимости и ипотечного кредитования будет не самым легким. Предотвратить их обвал можно будет только благодаря государственной поддержке.

В другой статье на нашем сайте вы можете прочитать о рисках продавца при продаже квартиры по ипотеке.

Влияние кризиса на рынок ипотеки в России

2015 год стал уникальным в сфере ипотечного кредитования. Впервые государство выступило жестким регулятором. Благодаря федеральной программе субсидирования удалось предотвратить падение первичного рынка недвижимости. В результате процентные ставки по ипотеке на новостройки были намного ниже, чем на «вторичку».

В прошлом году каждый четвертый кредит выдавался в рамках этой федеральной программы. Спрос на ипотеку возрос в несколько раз. Но действие этого проекта закончилось. Как же будет развиваться жилищное кредитование в условиях кризиса?

По мнению экспертов в 2018 году можно ожидать следующих тенденций:

1. Спрос на ипотеку не будет повышаться. В условиях растущей инфляции реальный доход граждан снижается. Россияне не уверены в стабильности своего финансового положения, поэтому просто боятся брать на себя кредитные обязательства.
2. Лидерами ипотечного кредитования по-прежнему останутся Сбербанк России и ВТБ24. Заемщики доверяют крупным и стабильным банкам. Ранее мы уже рассказывали, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.
3. Процентные ставки будут постепенно снижаться и в среднем составят 12,2-12,5% годовых.
4. В условиях финансового кризиса банки будут ужесточать требования к своим заемщикам. В 2018 году о таком понятие, как «кредитный конвейер» следует забыть.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Кредит на покупку недвижимости можно оформить практически в каждом российском банке. На каком учреждении остановить свой выбор?

В первую очередь обратитесь в тот банк, в котором у вас открыта зарплатная карта. Большинство финансовых организаций участникам зарплатных проектов предлагают льготные условия получения кредитов. Если у вас был кредит с просрочками и плохой кредитной историей, не отчаивайтесь и обязательно пробуйте подавать заявку на кредит, сделать это можно перейдя ссылке https://loanexpert.kz/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Для них снижена процентная ставка на 1-2% годовых.

Также значительно упрощен процесс получения ипотеки. Нет необходимости подтверждать свое трудоустройство и предоставлять справку о доходах. Решение о выдаче займа по данным клиентам принимается намного быстрее.

Во-вторых, вы можете подать заявку в банк, в котором у вас положительная кредитная история. Организация уже уверена в вашей платежеспособности, поэтому может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Вы можете подать заявку в несколько банков одновременно. Для этого необязательно тратить время на посещение их отделений. Заполните анкету на официальном сайте и получите предварительное решение. Если будет одобрено несколько заявок, то выбирайте самые выгодные условия.

Как выбрать программу?

• Российские банки ипотечные кредиты предоставляют на:
• строительство жилого дома;
• покупку жилья на вторичном и первичном рынке;
• покупку земельного участка для строительства дома. Читайте подробнее об ипотеке под строительство дома тут.
• приобретение загородной недвижимости;
• на покупку гаража.

Вы должны принять решение, какое имущество вы хотите приобрести. И тогда подобрать для себя вид ипотечного кредита. Обратите внимание на долгосрочные программы. Размер ежемесячного платежа будет невысоким и не окажет большой нагрузки на ваш семейный бюджет.

Также необходимо узнать у местных чиновников, имеете ли вы право на получение льготной ипотеки и различных жилищных субсидий. Обязательно воспользуйтесь этой возможностью. Так вы сможете значительно уменьшить переплату по кредиту.

Обзор самых выгодных предложений

Как мы уже заметили, жилищные кредиты выдают многие банки в России. Но какие из них предлагают самые выгодные условия?

Составим ТОП-5 лучших предложений. Допустим, что мы решили приобрести квартиру на вторичном рынке в Москве. Кредит будет оформлен в российских рублях. Никаких льгот на получение ипотеки у нас нет.

Первое место в нашем рейтинге занимает банк Москвы. Ипотеку в данном учреждении предоставляют на 30 лет по ставке 13-14% годовых.

Если клиент отказывается оформлять полис личного медицинского страхования, то она повышается на 1% годовых. Минимальный авансовый взнос – 20% от стоимости недвижимости. Решение по заявке принимается в течение четырех дней.

К преимуществам ипотеки в банке Москвы относится:

• возможность привлечения до восьми созаемщиков;
• при внесении аванса от 40% не требуется справка о доходах;
• оценка приобретаемой недвижимости осуществляется за счет банка.

Недостаток можно выделить только один. Установлено минимальное значении на операцию досрочного погашения. Заемщик должен внести на счет не менее 50 тысяч рублей.

На второй позиции – Тинькофф Кредитные системы. Ипотеку на вторичное жилье здесь можно оформить под 12,75-15,85% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 2%.  Минимальный авансовый взнос – 15%.

Преимущества программы:

• Положительное решение действительно в течение 4-х месяцев. В течение этого времени вы можете выбрать свою квартиру;
• Ипотеку могут оформить владельцы бизнеса и частные предприниматели;
• От заемщика не требуют наличие постоянной регистрации.

Минусы программы:

• Значительное повышение процентной ставки при отказе от личной страховки;
• Тинькофф самостоятельно не выдает кредиты, а выступает в качестве бесплатного брокера.

Третью позицию в нашем рейтинге занимает Газпромбанк. Кредит на покупку квартиры в данном учреждении предоставляют под 13,25-13,75% годовых. Если клиент не оплачивает личное страхование, то ставка повышается на 1% годовых. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 20% от стоимости имущества.

Плюсы ипотеки от Газпромбанка:

1. Заемщик самостоятельно выбирает схему погашения долга: аннуитетную или стандартную. Большинство банков предлагают только равные платежи. Переплата по такому графику больше, чем по стандартному.
2. В качестве аванса принимается материнский капитал. В таком случае размер первоначального взноса может составлять 10%. Тут вы найдете условия материнского капитала на покупку жилья.

Из минусов можно выделить только длительное рассмотрение заявки. На принятие решение потребуется до 10-ти дней.

Лидер ипотечного кредитования в России – Сбербанк в нашем рейтинге занимает четвертую позицию. Ипотека на готовое жилье выдается под 13,5-14,5% годовых. На 1% ставка повышается, если не оплачен полис личного страхования. Аванс – 20% от стоимости недвижимости.

Преимущества предложения от Сбербанка:

•  кредит могут получить заемщики до 75 лет;
•  возможность оплаты аванса за счет материнского капитала;
• возможно оформление кредита по двум документам (если первоначальный взнос от 50%).

Минус программы – обязательное привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика.

И замыкает наш рейтинг – ВТБ24. Процентная ставка на ипотеку на готовое жилье составляет 14% годовых. Она повышается на 1%, если нет личного страхования заемщика. Обязательные первоначальный взнос – 20%.

Плюсы ипотеки от ВТБ24:

• решение по заявке принимается в течение четырех дней;
• оформить кредит могут иностранные граждане;
• оценка залога осуществляется за счет банка.

Минус данного предложения – высокий минимальный порог ипотеки. Так, кредит в ВТБ24 выдается на сумму не меньше, чем 1,5 млн рублей.

Рассмотренные выше программы, являются самыми лучшими на российском рынке.

Какие параметры ипотеки наиболее важны?

Жилищный кредит является долгосрочным. Вы оформляете его не на один год, и не нат одну тысячу рублей. От того насколько грамотно вы оформите сделку зависит, как быстро вы погасите долг.

При выборе ипотечной программы необходимо обращать внимание на следующие показатели:

1. Размер процентной ставки, ее тип и порядок пересмотра. Если ставка плавающая, то узнайте от каких критериев она зависит.
2. Срок кредитования. Для своей подстраховки оформляйте кредит на максимальный срок. При первой же возможности постарайтесь его погасить досрочно.
3. Наличие дополнительных комиссий.
4. Страховые платежи.
5. Порядок досрочного погашения. Какие установлены ограничения на данную операцию.
6. Размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты кредита.
7. Время принятия решения по заявке.
8. Размер обязательного первоначального взноса.

При выборе ипотечной программы обязательно обратите внимание на эти параметры.

И еще несколько полезных советов:

• Оформляйте кредит в той валюте, в которой получаете свой основной доход;
• Всегда внимательно изучайте кредитный договор и график;
• Если возникли трудности с выплатой ипотеки, оформите кредитные каникулы;
• Выбирайте стандартный график выплаты;
• Не растягивайте выплату кредита на десятилетия. Постарайтесь гасить его досрочно. Следуйте нашим рекомендациям и тогда с выплатой ипотеки у вас не будет никаких проблем.